農發行信貸產品簡介
中國農業發展銀行云陽支行基礎產品主要分為8個大類，具體情況如下：
一、政府儲備調控貸款
政府儲備調控貸款，是指為履行農業政策性銀行職能，農發行支持借款人執行國家及地方儲備調控任務而發放的，具有財政利息、價差和費用補貼或落實輪換費用來源的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。承擔中央和地方糧棉油儲備任務、中央和地方政府糧油調控任務、國家戰略物資儲備計劃、中央儲備肉糖等儲備計劃的企事業單位，以及按照國家政策承擔政府政策性收儲任務的單位（部門）委托的企業。
2.貸款范圍。政府儲備調控貸款主要用于支持列入政府或有關部門儲備、調控等政策性收儲和國家戰略物資儲備，以及經認定批準的糧棉油政策性財務掛賬。
3.貸款用途。政府儲備調控貸款用于解決借款人執行國家和地方政府儲備和調控等政策性收儲任務的資金需要，包括：解決借款人執行中央和地方儲備糧棉油收儲和輪換計劃的資金需要；解決借款人執行國家糧食最低收購價政策的資金需要；解決借款人執行國家糧油臨時收儲政策的資金需要；解決借款人執行地方調控糧油計劃的資金需要；解決借款人執行國家戰略物資儲備計劃的資金需要；解決借款人執行中央儲備肉、糖等收儲計劃的資金需要。
4.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的基本條件外，還應具備以下條件：
（1）持有國家、地方政府或其有關部門下達的相關計劃文件或指令，其中：用于地方儲備糧棉油收儲的，應具備地方政府出臺的地方儲備糧棉油管理制度文件；用于糧食最低收購價收儲的，應具備國家、地方政府或其有關部門下達的同意啟動的相應糧食品種最低收購價執行預案批準文件。
（2）用于儲備、臨儲、調控的，政府或有關部門確定的利息、費用、價差虧損等補貼來源已落實；用于儲備輪換的，輪換費用已落實。
（3）具備相應的承儲資格和承儲能力。
（4）經農發行評定信用等級在BBB級（含）以上，有特別規定的除外。
（5）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農發行洗錢風險等級分類中的高風險及以上等級。
（6）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。政府儲備調控貸款期限原則上不超過1年，最長不超過儲存實物的保質期。其中：用于中央儲備糧油輪換的，最長不超過1年；用于地方儲備糧油輪換的，最長不超過6個月。貸款期限超過1年的，應經省級分行同意。
2.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。總行另有規定的，從其規定。展期利率執行原貸款期限利率。
3.貸款額度。按政府或其相關部門核定的數量和入庫成本確定，或以相關證明、購銷合同確定，或根據計劃輪換數量、市場價格和借款人的風險承受能力確定其貸款額度。其中：
（1）用于中央儲備調控糧油跨省移庫運輸費用的，貸款額度按借款人實際支付的運輸費用確定。
（2）用于搭建露天設施費用的，貸款額度按國家有關部門下達的計劃數量和費用標準確定。
4.貸款方式。政府儲備調控貸款一般采取信用貸款方式。其中：
（1）用于地方儲備糧油輪換的，原則上采用擔保貸款方式。對具備風險承受能力且有可靠風險補償措施的省、市級儲備糧油管理公司及直屬庫，報省級分行同意后，可根據實際情況發放信用貸款。
（2）用于中央儲備肉的，原則上采用擔保貸款方式。對于中央企業、省屬國有企業及其控股公司，以及省級行業主管部門或行業協會認定的行業排名前十名以內的大型民營企業，可根據實際情況發放信用貸款。
二、農產品購銷儲貸款
農產品購銷儲貸款，是指為履行農業政策性銀行職能，除執行國家糧棉油調控政策和戰略物資儲備計劃以外，農發行支持糧棉油收購、調銷，以及其他重要涉農產品專項儲備等，促進糧棉油及其他重要涉農產品流通和產銷銜接，而發放的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。
2.農產品購銷儲貸款的用途包括：
（1）糧棉油收購。主要用于解決借款人收購稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花等合理資金需求。種植區域較為集中并為當地農民收益重要來源的特色糧油品種，經省級分行審定并報總行相應前臺部門備案后也可列入支持范圍。
（2）糧棉油調銷。主要用于解決借款人從其他企業或交易市場購入稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花、油菜籽、成品糧油等商品，配合國家調控政策進口糧食或棉花，以及受政府指定參與落實國家調控政策調入糧棉油等產生的合理資金需求，包括調入價款和用于調入的必要費用支出。
（3）專項儲備。主要用于解決借款人執行中央或省級人民政府下達的肉、糖、化肥、羊毛、羊絨、農藥等物資儲備計劃等合理資金需求。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的基本條件外，還應具備以下條件：
（1）具有開展相應業務的經營資質。
（2）具備與開展相應業務相匹配的存儲條件，能切實做到專倉（垛）保管、封閉運行。
（3）信用狀況良好。經農發行評定信用等級在A-級（含）以上，自覺配合農發行信貸監管；借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。
（4）生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利；生產經營超過一年未滿三年的，至少有一年實現盈利；新建企業和新改制到位企業除外。
（5）財務狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，糧棉油收購、調銷貸款融資后資產負債率在85%（含）以下；專項儲備貸款融資后資產負債率在90%（含）以下，為貫徹國家宏觀調控政策，總行另有規定的，從其規定。
（6）事業單位法人未按企業會計制度編制財務報表的，可不受（4）（5）款限制，但應具備按期償還貸款本息的能力。
（7）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農發行洗錢風險等級分類中的高風險及以上等級。
（8）貸款用于專項儲備的，應提供政府或有關部門下達的儲備計劃或相關文件。
（9）采用信用保證基金貸款模式的，經基金管理單位審核同意并繳存相應信用保證基金后，可適當降低準入條件，具體標準由省級分行確定。
（10）為解決收購“空白點”問題，發揮地方政府調控職能，由縣級（含）以上人民政府按“誰指定貸款企業、誰落實風險防控措施”原則指定入市收購的企業，經省級分行研究同意后，可直接準入。
（11）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
4.貸款用于糧棉油收購的，借款人應有穩定銷售渠道。用于跨省糧油收購或跨地（市）棉花收購的，省級分行應從嚴管控。
5.貸款用于糧棉油調銷的，借款人應提供與供貨方簽訂的真實有效的購銷合同。購入糧棉油用于貿易的，應具有穩定的銷售渠道或銷售合同。購入糧棉油用于生產加工的，要與借款人生產加工實際情況相匹配。參與交易市場競拍的借款人應具有交易市場規定的交易資格。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。農產品購銷儲貸款期限最長不超過1年。
2.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。
3.貸款額度
（1）貸款用于糧棉油收購、調銷的，應綜合借款人實際經營需求、生產規模、風險承受能力和自有資金等因素核定貸款最高累放額和最高余額。核定額度原則上不得突破糧棉油購銷貸款風險度測算額度，特殊情況確需突破的，應經省級分行批準。
（2）貸款用于專項儲備的，要根據儲備計劃、財政補貼、經營情況、財務狀況和償債能力等因素合理測算借款人資金需求量。執行專項儲備計劃所需金額大于借款人正常經營流動資金需求量的，貸款額度不得超過流動資金需求量。
（3）采用信用保證基金貸款模式的，貸款額度應按農發行信用保證基金相關政策核定。
4.貸款方式。原則上采用擔保貸款方式，如認為借款人風險較大的，也可追加其他風險防范措施。對符合下列條件之一的，可采取信用貸款方式：
（1）貸款用于糧棉油收購的，在借款人有效資產全部抵（質）押、能有效落實封閉運行管理措施的前提下，敞口部分能夠落實一定比例自有資金的，可采用信用貸款方式，具體比例由省級分行確定。
（2）貸款用于糧棉油調銷的，在借款人有效資產全部抵（質）押、在農發行貸款擔保覆蓋率不低于在他行同類貸款擔保覆蓋率、能有效落實封閉運行管理措施的前提下，敞口部分可發放信用貸款。對信用等級在AA-級（含）以上的戰略性客戶、優質客戶，可根據實際情況發放信用貸款。
（3）貸款用于專項儲備的，對總行或省級分行指定的客戶，可根據實際情況發放信用貸款。
（4）采用信用保證基金貸款模式的，借款人應有一定比例自有資金參與收購，具體比例由省級分行確定。
三、農業農村基礎設施流動資金貸款
農業農村基礎設施，是指為社會生產和居民生活提供公共服務的物資工程設施，以及用于保障農業農村及縣域（含縣級市、城市郊區郊縣）社會經濟活動正常運行的公共服務，具有基礎性、公共性及社會公益性。農業農村基礎設施流動資金貸款，指農發行服務國家戰略，支持農業農村基礎設施和公共服務補短板，向借款人發放的用于農業農村基礎設施建設日常運營維護的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。
2.貸款用途。農業農村基礎設施流動資金貸款主要用于解決借款人在農業農村基礎設施和公共服務系統的日常運營、管理、監測和維護過程中的合理流動資金需求，包括物資采購、設備維護、應急維修和經營管理費用等。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）依法經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，治理結構完善，經營管理規范，具備從事相關行業生產經營的資質和能力。
（2）信用狀況良好。經農發行評定信用等級為A-級（含）以上，自覺配合農發行信貸監管；借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。
（3）生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利，或近三年至少有兩年經營性凈現金流為正；生產經營超過一年未滿三年的，至少有一年實現盈利，且至少有一年經營性凈現金流為正；生產經營未滿一年的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（4）財務狀況良好。上年末及最近月份資產負債率在80%（含）以內，融資后資產負債率在85%（含）以內；生產經營未滿一年的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（5）事業單位法人未按企業會計制度編制財務報表的，可不受（3）（4）款限制，但應具備按期償還貸款本息的能力。
（6）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，農發行洗錢風險等級分類不得為高風險及以上等級。
（7）符合農發行信貸政策指引相關規定。
（8）主營業務符合農發行環境和社會風險程度分類中友好類或合規類條件。
（9）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合考慮借款人生產經營周期、償債能力、資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過１年，最長不超過3年。貸款期限超過1年的，借款人經農發行評定信用等級應在AA級（含）以上。
2.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。
3.貸款額度。農業農村基礎設施流動資金貸款額度，應結合借款人經營規模、風險承受能力、業務特征、營運效率、自有資金等因素合理確定。
（1）對生產經營超過一年的借款人，可綜合借款人近年實際用于農業農村基礎設施運營維護管理的支出及周轉情況，扣除借款人自有營運資金后，合理測算資金需求量。
（2）對生產經營未滿一年的借款人，應按基礎設施運營維護資金需求及其周轉計劃，扣除借款人自有營運資金后，合理估算資金需求量。
4.貸款方式。原則上采用擔保貸款方式，可通過組合擔保方式，優化貸款擔保方案，合計擔保額度應覆蓋貸款本息。保證人及押品的準入應符合農發行有關規定。
對同時滿足以下條件的借款人，可以發放信用貸款：
（1）經農發行評定信用等級在AA-級（含）以上。
（2）近三年連續盈利，且近兩年經營性凈現金流為正。
借款人同時在其他金融機構融資的，農發行貸款擔保方式實質上不得弱于其他金融機構同類貸款的最低要求，精準扶貧貸款除外。
四、農業農村基礎設施固定資產貸款
農業農村基礎設施，是指為社會生產和居民生活提供公共服務的物資工程設施，以及用于保障農業農村及縣域（含縣級市、城市郊區郊縣）社會經濟活動正常運行的公共服務，具有基礎性、公共性及社會公益性。農業農村基礎設施固定資產貸款，指農發行服務國家戰略，支持農業農村基礎設施和公共服務補短板，向借款人發放的用于農業農村基礎設施固定資產投資項目（以下簡稱項目）的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。
2.貸款用途。農業農村基礎設施固定資產貸款主要用于解決借款人在農業生產性公共基礎設施、農業生活性公共基礎設施、生態環境建設和保護、農村社會發展基礎設施和其他農業農村基礎設施等領域新建、擴建、改造、開發或購置固定資產的合理投資資金需求。
農業農村基礎設施固定資產貸款，不得用于支付建設期利息，不得用于置換借款人在其他金融機構的借款，不得用于置換借款人按貸款審批要求應配套的項目資本金和其他指定用于項目投資的專項資金。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）依法經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，治理結構完善，經營管理規范，具備承擔相關行業項目建設、改造及運營的相關資質和能力。
（2）具備合法合規的經營主體資格，營業期限應覆蓋貸款期限。
（3）具有與項目建設、改造及運營相應的權益性資本，權益性資本的來源與構成符合國家相關規定。
（4）信用狀況良好。經農發行評定信用等級在A-級（含）以上，自覺配合農發行信貸監管；借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。
（5）生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利，或近三年至少有兩年經營性凈現金流為正；生產經營超過一年未滿三年的，至少有一年實現盈利，且至少有一年經營性凈現金流為正。借款人為新設項目法人的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（6）財務狀況良好。上年末及最近月份資產負債率在80%（含）以內，融資后資產負債率在85%（含）以內；借款人為新設項目法人的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（7）事業單位法人未按企業會計制度編制財務報表的，可不受第（5）（6）款限制，但應具備按期償還貸款本息的能力。
（8）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，農發行洗錢風險等級分類不得為高風險及以上等級。
（9）符合農發行信貸政策指引相關規定。
（10）主營業務符合農發行環境和社會風險程度分類中友好類或合規類條件。
（11）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
4.項目準入條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）項目建設內容符合國家相關政策和農發行業務范圍。
（2）項目符合國家投資、規劃、土地、環保、資源利用和安全生產等相關規定；需要辦理相關行政許可的，項目行政審批手續應符合國家有關規定。
（3）項目資本金來源符合國家有關規定，資本金比例不低于國家規定的行業最低比例標準；項目涉及多個行業的，資本金比例不低于該項目涉及的國家規定最低行業標準的最高值。
（4）項目具有穩定的經營性現金流或可靠的償債資金來源，第一還款來源能覆蓋貸款本息，擔保符合農發行有關規定。
（5）項目如涉及特許經營或PPP項目的，應取得在有效期內的特許經營權許可或PPP項目經營權；項目經營權期限應覆蓋貸款期限。
（6）環境和社會風險程度符合農發行綠色信貸指引有關規定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合項目行業特點、建設運營周期、項目償債能力及借款人資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過15年，精準扶貧貸款、PPP項目貸款期限一般不超過20年；超過上述貸款期限的，應報總行審批。
2.寬限期。原則上不超過項目建設期。必要時可視借款人和項目實際情況適當延長，但延長期限不得超過一年。寬限期內借款人只償還貸款利息，不歸還貸款本金。
3.還款計劃。根據信貸項目預期現金流情況，在貸款期限內，合理制定分期還款計劃，約定各期還款日期和金額。還款期內每年至少兩次償還本金。
4.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。
5.貸款額度。根據項目建設實際需要、項目綜合收益、借款人綜合現金流、風險承受能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定。
6.貸款方式。原則上采用擔保貸款方式，可通過組合擔保方式，優化貸款擔保方案，合計擔保額度應覆蓋項目貸款本金和還款期前三年利息。保證人及押品的準入應符合農發行有關規定。
項目未來運營收益形成的應收賬款（包括PPP和EPC合同項下應收賬款、項目收費權、特許經營權等），均應辦理質押，但原則上不得采用單一應收賬款質押方式；其他擔保方式提供的擔保額度應不低于全部擔保額度的20%。采用單一應收賬款質押方式的，參照下款信用貸款條件執行。
對同時滿足以下條件的借款人（生產經營未滿三年的，其企業法人控股股東應具備下述條件），可發放信用貸款：
（1）經農發行評定信用等級在AA-級（含）以上。
（2）近三年連續盈利，且近兩年經營性凈現金流為正。
對農發行貸款形成的固定資產和應收賬款，具備抵（質）押條件的，應及時追加辦理抵押或質押擔保。
借款人同時在其他金融機構融資的，農發行貸款擔保方式實質上不得弱于其他金融機構同類貸款的最低要求，精準扶貧貸款除外。
五、涉農產業流動資金貸款
涉農產業是指農業全產業鏈相關的產業，主要包括農業生產資料生產與供應，農產品研發、生產、加工、流通，以及網絡信息科技、農業技術服務等支農配套產業，或通過對農村范圍內的土地資源和其他自然資源要素開發可直接產生經濟效益的各種業態。涉農產業流動資金貸款是指用于解決借款人在涉農產業的研發、生產、加工、流通、服務、運營維護等經營活動中流動資金需求的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。
2.涉農產業流動資金貸款的主要用途是：
（1）解決借款人從事糧棉油生產經營服務、收儲、加工轉化、流通等經營的流動資金需求。
（2）解決借款人在實施農業科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等過程中的流動資金需求。
（3）解決借款人從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料經營的流動資金需求。
（4）解決借款人開展農村土地資源流轉、發展規模經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合改革試驗等活動的流動資金需求。
（5）解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、流通全產業鏈生產經營和農業農村一二三產業融合發展，以及農業社會化服務等方面的流動資金需求。
（6）解決借款人在農村流通體系及配套工程等方面的流動資金需求。
（7）解決包括產業扶貧在內的扶貧領域的流動資金需求。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）依法經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，治理結構完善，經營管理規范，具備從事相關行業生產經營的資質和能力。
（2）信用狀況良好。經農發行評定信用等級在A-級（含）以上，自覺配合農發行信貸監管；借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。
（3）生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利，或近三年至少有兩年經營性凈現金流為正；生產經營超過一年未滿三年的，至少有一年實現盈利，且至少有一年經營性凈現金流為正；生產經營未滿一年的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（4）財務狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，上年末及最近月份資產負債率在80％（含）以內，融資后資產負債率在85％（含）以內；生產經營未滿一年的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（5）事業單位法人未按企業會計制度編制財務報表的，可不受本條第（三）（四）款限制，但應具備按期償還貸款本息的能力。
（6）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，農發行洗錢風險等級分類不得為高風險及以上等級。
（7）符合農發行信貸政策指引相關規定。
（8）主營業務符合農發行環境和社會風險程度分類中友好類或合規類條件。
（9）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
4.申請循環流動資金貸款的借款人除滿足第九條規定的條件外，還應滿足下列條件：
（1）與農發行建立信貸關系滿1年。
（2）生產經營穩健，近2年主營業務范圍和實際控制人未發生實質性變化。
申請中期流動資金貸款的借款人除滿足第九條規定的條件外，還應滿足下列條件：
（一）經農發行評定信用等級在A級（含）以上。
（二）生產經營周期較長，主要產品的生產經營周期超過１年。
（三）近2年經營性凈現金流為正。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合考慮借款人生產經營周期、償債能力、資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般為１至３年，短期流動資金貸款期限最長不超過１年、循環流動資金貸款期限最長不超過２年、中期流動資金貸款期限最長不超過３年。
2.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。
3.貸款額度。在審慎考慮借款人實際風險承受能力、在其他金融機構及資本市場已獲得融資及未來融資計劃等因素的基礎上，按銀保監會流動資金貸款管理辦法規定，結合借款人經營規模、業務特征、營運效率、自有資金等因素確定。對于農副產品采購，還應充分考慮季節性因素、合同收購量等。對于固定資產投資項目配套流動資金，應依據項目評估進行測算。
4.貸款方式。原則上采用擔保貸款方式，可通過組合擔保方式，優化貸款擔保方案，合計擔保額度應覆蓋貸款本息。保證人及押品的準入應符合農發行有關規定。
對同時滿足以下條件的借款人，可以發放信用貸款：
（1）經農發行評定信用等級在AA-級（含）以上。
（2）近三年連續盈利，且近兩年經營性凈現金流為正。
借款人同時在其他金融機構融資的，農發行貸款擔保方式實質上不得弱于其他金融機構同類貸款的最低要求，精準扶貧貸款除外。
六、涉農產業固定資產貸款
涉農產業是指農業全產業鏈相關的產業，主要包括農業生產資料生產與供應，農產品研發、生產、加工、流通，以及網絡信息科技、農業技術服務等支農配套產業，或通過對農村范圍內的土地資源和其他自然資源要素開發可直接產生經濟效益的各種業態。涉農產業固定資產貸款，是指用于解決借款人在涉農產業生產經營活動中的固定資產投資項目（以下簡稱項目）需求的本外幣貸款。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，實行獨立核算的企業法人，符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人，以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。
2.涉農產業固定資產貸款的主要用途是：
（1）解決借款人在實施農業科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等過程中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。
（2）解決借款人在從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料生產經營中的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。
（3）解決借款人開展農村土地資源要素流轉、發展規模經營、農村土地整治、農村土地綜合利用、實施農村產權綜合改革試驗等活動的固定資產投資需求。
（4）解決借款人在農、林、牧、漁等領域生產、加工、流通全產業鏈生產經營和農業農村一二三產業融合發展，以及農業社會化服務等方面的固定資產投資需求。
（5）解決借款人在農村流通體系、糧食倉儲設施（物流體系）及配套工程等方面的新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資需求。
（6）解決包括產業扶貧在內的扶貧領域的固定資產投資需求。
涉農產業固定資產貸款，不得用于支付建設期利息，不得用于置換借款人在其他金融機構的借款，不得用于置換借款人按貸款審批要求應配套的項目資本金和其他指定用于項目投資的專項資金。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）依法經工商行政管理部門（或主管機關）核準登記，治理結構完善，經營管理規范，具備承擔相關行業項目建設、改造及運營的相關資質和能力。
（2）具備合法合規的經營主體資格，營業期限應覆蓋貸款期限。
（3）具有與項目建設、改造及運營相應的權益性資本，權益性資本的來源與構成符合國家相關規定。
（4）信用狀況良好。經農發行評定信用等級在A-級（含）以上，自覺配合農發行信貸監管；借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。
（5）生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利，或近三年至少有兩年經營性凈現金流為正；生產經營超過一年未滿三年的，至少有一年實現盈利，且至少有一年經營性凈現金流為正。借款人為新設項目法人的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（6）財務狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，上年末及最近月份資產負債率在80％（含）以內，融資后資產負債率在85％（含）以內；借款人為新設項目法人的，其企業法人控股股東應具備上述條件。
（7）事業單位法人未按企業會計制度編制財務報表的，可不受第（5）（6）款限制，但應具備按期償還貸款本息的能力。
（8）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，農發行洗錢風險等級分類不得為高風險及以上等級。
（9）符合農發行信貸政策指引相關規定。
（10）主營業務符合農發行環境和社會風險程度分類中友好類或合規類條件。
（11）對為完成政府宏觀調控任務而建設的糧食倉儲設施（物流體系）項目，在政府或政府有關部門下達正式的建設任務文件后，經省級分行研究同意，可降低信用等級和資產負債率條件限制。
（12）為支持扶貧開發工作，總行另有規定的，從其規定。
第十條 項目準入條件。除具備農發行信貸基本制度規定的條件外，還應具備以下條件：
（1）項目建設內容符合國家相關政策和農發行業務范圍。
（2）項目符合國家投資、規劃、土地、環保、資源利用和安全生產等相關規定；需要辦理相關行政許可的，項目行政審批手續應符合國家有關規定。
（3）項目資本金來源符合國家有關規定，資本金比例不低于國家規定的行業最低比例標準；項目涉及多個行業的，資本金比例不低于該項目涉及的國家規定最低行業標準的最高值。
（4）項目具有穩定的經營性現金流或可靠的償債資金來源，第一還款來源能覆蓋貸款本息，擔保符合農發行有關要求。
（5）項目如涉及特許經營或PPP項目的，應取得在有效期內的特許經營權許可或PPP項目經營權；項目經營權期限應覆蓋貸款周期。
（6）購置或更新單項生產設備總投資不超過1000萬元的，如有關法律法規和行政審批部門不要求辦理相關行政審批手續的，可不提供。
（7）環境和社會風險程度符合農發行綠色信貸指引有關規定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合項目行業特點、建設運營周期、項目償債能力、借款人資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過15年，國家儲備林項目貸款、精準扶貧貸款、PPP項目貸款期限一般不超過20年；超過上述貸款期限的，應報總行審批。
2.寬限期。原則上不超過項目建設期。必要時可視借款人和項目實際情況適當延長，但延長期限不得超過一年。寬限期內借款人只償還貸款利息，不歸還貸款本金。
3.還款計劃。根據信貸項目預期現金流情況，在貸款期限內，合理制定分期還款計劃，約定各期還款日期和金額。還款期內每年至少兩次償還本金。
4.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行。
5.貸款額度。根據項目建設實際需要、項目綜合收益、借款人綜合現金流、風險承受能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定。
6.貸款方式。原則上采用擔保貸款方式，可通過組合擔保方式，優化貸款擔保方案，合計擔保額度應覆蓋項目貸款本金與還款期前三年利息。保證人及押品的準入應符合農發行有關規定。
項目未來運營收益形成的應收賬款（包括PPP合同項下應收賬款、項目收費權、特許經營權等），均應辦理質押，但原則上不得采用單一應收賬款質押方式；其他擔保方式提供的擔保額度應不低于全部擔保額度的20%。采用單一應收賬款質押方式的，參照下款信用貸款條件執行。
對同時滿足以下條件的借款人（生產經營未滿三年的，其企業法人控股股東應具備下述條件），可發放信用貸款：
（1）經農發行評定信用等級在AA-級（含）以上。
（2）近三年連續盈利，且近兩年經營性凈現金流為正。
對農發行貸款形成的固定資產和應收賬款，具備抵（質）押條件的，應及時追加辦理抵押或質押擔保。
借款人同時在其他金融機構融資的，農發行貸款擔保方式實質上不得弱于其他金融機構同類貸款的最低要求，精準扶貧貸款除外。
七、小微企業貸款
小微企業貸款，是指農發行為解決服務農業、農村和農民的小微企業生產經營過程中的合理資金需求而發放的本外幣貸款。小微企業借款人是指符合國家統計局《統計上大中小微型企業劃分辦法（2017）》的小型、微型企業劃分標準，且在農發行單戶授信總額1000萬元（含）以下的企業法人或農民專業合作社等其他經濟組織。
（一）貸款對象、用途和條件
1.貸款對象。經工商行政管理部門或主管機關核準登記，具備相應經營資質，符合本辦法第二條規定的企業法人或農民專業合作社等其他經濟組織。
存量大中型企業客戶由于生產經營惡化、規模縮小而符合小微企業標準的，以及金融類企業、擔保公司、典當行、融資租賃公司、小額貸款公司等不屬于本辦法支持對象。
2.貸款用途。主要用于解決小微企業從事符合農發行業務范圍的研發、生產、加工、流通、服務、運營維護等經營活動的合理流動資金需求，以及新建、擴建、改造、購置固定資產的合理資金需求。
3.借款人條件。除具備農發行信貸基本制度規定的基本條件外，還應具備以下條件：
（1）符合政策。符合國家產業、環保等政策，且在農發行信貸業務支持范圍內。
（2）主營業務突出。生產經營滿一年（含）以上，主營業務涉農，且上年度或近半年主營業務收入占總收入60%（含）及以上。
（3）財務狀況良好。上年末及最近月份資產負債率在65%（含）以內；近三年不能連續兩年虧損，銷售收入不能連續兩年下降且累計降幅超過50%（含）。
（4）信用狀況良好。近三年無不良信用記錄，經農發行評定信用等級在A-級（含）以上（有全額房地產抵押、土地使用權抵押、存單質押、國債質押、貴金屬質押的，或供應鏈貸款模式，或政府性融資擔保機構（基金）擔保的，信用等級在BBB級（含）及以上）；法定代表人、實際控制人近五年無重大或惡意形成的不良信用記錄，未涉及惡性刑事案件或對其產生重大不利影響的民事案件。
（5）他行融資情況。其他融資涉及的金融機構數量不超過3家，他行融資余額不超過2000萬元；有全額房地產抵押、土地使用權抵押、存單質押、國債質押、貴金屬質押的，或采用供應鏈貸款模式、政府性融資擔保機構（基金）擔保的，他行融資余額不超過3000萬元。
（6）或有負債。對外擔保金額（含借款人以自身資產為第三方提供抵質押擔保）不超過借款人所有者權益，不存在互保關系，不存在民間高息融資行為。
（7）反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農發行洗錢風險等級分類中的高風險及以上等級。
（8）符合農發行信貸政策指引相關規定。
（9）主營業務符合農發行環境和社會風險程度分類中友好類或合規類條件。
4.申請循環流動資金貸款的除滿足第十條規定的條件外，還應滿足下列條件：
（1）與農發行建立信貸關系滿一年。
（2）生產經營穩健，近兩年主營業務范圍和實際控制人未發生實質性變化。
5.申請中期流動資金貸款的除滿足第十條規定的條件外，還應滿足下列條件：
（1）經農發行評定信用等級在A級（含）以上。
（2）生產經營周期較長，主要產品的生產經營周期超過一年。
（3）近兩年經營性凈現金流為正。
6.申請固定資產貸款的除滿足第十條規定的條件外，還應滿足下列條件：
（1）具備承擔相關行業項目融資、建設、改造，以及建成后運營的相關資質和能力。
（2）項目資本金來源明確且有保障，項目資本金比例符合國家規定。
（3）項目還款來源充足，償債備付率不低于1.1。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。短期流動資金貸款期限不超過１年，循環流動資金貸款期限最長不超過２年，中期流動資金貸款期限最長不超過３年。固定資產貸款期限最長不超過5年，寬限期不得超過建設期。
2.貸款利率。按人民銀行及農發行利率管理有關規定執行，對照同業適度優惠；鼓勵使用PSL等低成本資金。
3.貸款額度。在考慮借款人實際風險承受能力、在其他金融機構及資本市場已獲得融資及未來融資計劃等因素的基礎上，審慎測算貸款額度。
流動資金貸款按銀保監會流動資金貸款管理辦法規定，結合借款人經營規模、業務特征、營運效率、自有資金等因素確定。對于產品生產具有季節性特征或根據訂單生產的，應充分考慮到上述因素的影響。對于固定資產投資項目配套流動資金，應依據項目評估進行測算。
固定資產貸款額度根據項目總投資、資本金比例、項目經營期現金流等因素合理確定。
4.貸款方式。一般應采用擔保貸款方式，優先選擇政府性擔保機構（基金）、抵（質）押擔保等足額有效的風險補償方式：
（1）采用抵（質）押擔保方式的，應以存單、國債、貴金屬、房地產、土地使用權等易保值變現的押品為主。
（2）采用保證擔保方式的，重點關注擔保方的實際代償能力，不接受小微企業互保。對由政府性擔保機構（基金）作為保證人的，按農發行有關規定，綜合考慮擔保公司實力及被擔保企業實際情況合理確定農發行風險分擔比例，最高不超過20%。
（3）對于非全額抵押和非政府擔保基金擔保的，要與企業實際控制自然人簽訂無限連帶責任保證擔保合同，確保農發行貸款安全。
（4）在有權審批人認為風險可控的前提下，對采用“呂梁模式”“銀政保”等貸款模式的風險敞口部分，可先發放信用貸款，后續再對農發行貸款形成的有效資產，追加辦理擔保手續。
5.還款方式。根據借款人的現金流量特點和農發行風險控制要求合理確定，鼓勵“小額勤放”“快放快收”，使農發行貸款與客戶經營周期相匹配。貸款期限在1年以上的，應采用分期還款方式，每年還款不少于2次。
八、銀團貸款
銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或融資業務。
銀團角色及職責：
（一）參與銀團貸款的銀行均為銀團貸款成員。全部成員應按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應權利、履行相應義務。農發行可以擔任銀團貸款成員行必需角色中的牽頭行、代理行或參加行，也可根據具體業務情況擔任其他角色。農發行擔任牽頭行的，提倡同時擔任代理行。
（二）牽頭行是指受借款人委托，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。在貸款金額較大或結構復雜的銀團貸款中，可設立主牽頭行、聯合牽頭行、副牽頭行等角色。牽頭行的主要職責包括：
1.發起和籌組銀團貸款，分銷銀團貸款份額；
2.負責對借款人進行貸前盡職調查，準備前端文件，并向潛在的參加行推薦；
3.負責與借款人談判確定銀團貸款條件；
4.組織起草、簽訂銀團貸款合同及相關法律文本；
5.組織銀團成員與借款人簽訂書面銀團貸款合同；
6.銀團貸款合同確定的其他職責。
（三）代理行是指銀團貸款簽約后，按約定的金額和進度向借款人提供貸款，并對銀團貸款事務進行管理和協調的銀行。在貸款金額較大或結構復雜的銀團貸款中，可設立賬戶代理行、放款代理行、還款代理行、擔保代理行、文本代理行等角色。代理行的主要職責包括：
1.審查、督促借款人落實貸款條件，提供貸款或辦理其他融資業務；
2.辦理銀團貸款的擔保手續，負責抵（質）押物的日常管理工作；
3制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，逐筆登記賬戶資金變動情況；
4.根據約定用款日期或借款人的用款申請，通知銀團成員按照合同約定的承貸份額比例將款項劃到指定賬戶；
5.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款合同約定及時劃轉到銀團成員指定賬戶；
6.根據銀團貸款合同，負責銀團貸款資金支付管理、貸后管理和貸款使用情況的監督檢查，并定期向銀團成員通報；
7.密切關注借款人財務狀況，對貸款期間發生的企業并購、股權分紅、對外投資、資產轉讓、債務重組等影響借款人還款能力的重大事項，應在獲得相關信息后按照銀團貸款合同約定盡早通知各銀團成員；
8.根據銀團貸款合同約定，在借款人出現違約事項時，及時組織銀團成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置；
9.根據銀團貸款合同約定，負責組織召開銀團會議，協調銀團成員之間的關系；
10.接受各銀團成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等。
（四）參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。參加行的主要職責包括：
1.對項目進行獨立審批或風險評估；
2.及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；
3.根據自擔風險原則，開展獨立貸后管理工作；
4.了解掌握借款人日常經營與信用狀況的變化情況，及時向代理行通報借款人的異常情況；
5.參加或提議召開銀團會議；
6.協助代理行做好相關工作。
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