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恒豐村鎮(zhèn)銀行信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)介

一、“恒小貸”個(gè)人小額信用貸款

“恒小貸”主要針對(duì)云陽(yáng)縣域內(nèi)具有穩(wěn)定收入來源的自然人，包括第一類準(zhǔn)入客戶群：云陽(yáng)縣域公務(wù)員、事業(yè)單位以及國(guó)企等壟斷性企業(yè)工作一年以上的正式員工；第二類準(zhǔn)入客戶群：除第一類準(zhǔn)入群以外在云陽(yáng)具有穩(wěn)定收入且擁有非鄉(xiāng)鎮(zhèn)房屋的其他人員。

（一）借款人準(zhǔn)入條件

1.借款人年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且借款人年齡不超過65周歲。

2.借款人在云陽(yáng)具有穩(wěn)定收入來源。第一類準(zhǔn)入客戶群需提交社?？?；第二類準(zhǔn)入客戶群需提交一年以上銀行流水、我行認(rèn)可的資產(chǎn)證明（非鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房屋所有權(quán)證）。

3.借款人信用狀況良好，無不良信用記錄并通過我行內(nèi)部個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分，符合準(zhǔn)入授信最低標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人不良信用記錄是指在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)近兩年內(nèi)的下列信息記錄：

（1）銀行貸款采用分期還款方式，拖欠貸款本金或利息累計(jì)5期（含）以上的；

（2）銀行貸款采用到期一次性還款方式，拖欠貸款本金或利息30天（含）以上的；

（3）信用卡累計(jì)逾期5次（含）以上的。

4.我行規(guī)定的其他條件。

（二）貸款用途。貸款用于借款人個(gè)人及家庭正常、合法的消費(fèi)支出，符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定，不得用于購(gòu)買住房和商業(yè)用房。

（三）貸款方式。“恒小貸”采用信用的方式發(fā)放，適用個(gè)人綜合消費(fèi)貸款管理辦法。

（四）貸款額度。最高不超過5萬元，需結(jié)合客戶征信情況、存量負(fù)債、家庭收入能力及內(nèi)部信用評(píng)級(jí)綜合測(cè)算。

（五）貸款期限。最高3年。

（六）還款方式?？梢圆捎冒醇?年結(jié)息，到期還本。

（七）需收集如下資料：

1.填寫“恒小貸”借款申請(qǐng)及審批表；

2.借款人有效身份證件、戶籍證明、婚姻證明、社保卡復(fù)印件；

3.對(duì)于第一類準(zhǔn)入客戶群即云陽(yáng)縣域公務(wù)員、事業(yè)單位以及國(guó)企等壟斷性企業(yè)工作一年以上的正式員工需提交社?？ǎ煽蛻艚?jīng)理在重慶市人力資源和社會(huì)保障公眾信息網(wǎng)上的繳費(fèi)基數(shù)查詢打印頁(yè)；對(duì)于第二類準(zhǔn)入客戶群即其他穩(wěn)定收入人員借款人需提供1年以上銀行流水、我行認(rèn)可的資產(chǎn)證明材料（非鄉(xiāng)鎮(zhèn)的房屋所有權(quán)證）；

4.借款人需簽訂征信授信書，并由客戶經(jīng)理查詢征信報(bào)告；

5.我行貸前調(diào)查情況表以及內(nèi)部信用評(píng)分表；

6.我行要求提供的其他資料。

二、“恒助農(nóng)貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

“恒助農(nóng)貸”主要針對(duì)云陽(yáng)縣域內(nèi)成立三年以上的農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)殖業(yè)個(gè)體工商戶，如蛋雞養(yǎng)殖戶、蔬菜瓜果大棚種植戶、生豬養(yǎng)殖戶、水產(chǎn)養(yǎng)殖戶、農(nóng)村糧食生產(chǎn)領(lǐng)域的水稻種植合作社及其他從事種植業(yè)的個(gè)體工商戶。

（一）借款人準(zhǔn)入條件

1.借款人經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶必須從事農(nóng)業(yè)、種養(yǎng)殖業(yè)，且成立三年以上，能夠正常經(jīng)營(yíng)。

2.借款人必須為個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列明的經(jīng)營(yíng)者。

3.借款人年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且借款人年齡不超過65周歲。

4.借款人在云陽(yáng)縣域有固定住所。

5.借款人信用狀況良好，無不良信用記錄并通過我行內(nèi)部個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分，符合準(zhǔn)入授信最低標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人不良信用記錄是指在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)近兩年內(nèi)的下列信息記錄：

（1）銀行貸款采用分期還款方式，拖欠貸款本金或利息累計(jì)5期（含）以上的；

（2）銀行貸款采用到期一次性還款方式，拖欠貸款本金或利息30天（含）以上的；

（3）信用卡累計(jì)逾期5次（含）以上的。

6.我行規(guī)定的其他條件。

（二）貸款用途。貸款用于借款人所經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確規(guī)定禁止經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，如股票、證券投資等。

（三）貸款方式。“恒助農(nóng)貸”采用信用的方式發(fā)放。

（四）貸款額度。最高不超過10萬元，需結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)情況、征信情況、存量負(fù)債、家庭收入能力及內(nèi)部信用評(píng)級(jí)綜合測(cè)算。

（五）貸款期限。1年。

（六）還款方式?？梢圆捎冒丛陆Y(jié)息，到期還本。

（七）需收集如下資料：

1.填寫“恒助農(nóng)貸”借款申請(qǐng)及審批表；

2.借款人經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片資料；

3.借款人有效身份證件、戶籍證明、婚姻證明材料；

4.借款人需提供1年以上銀行流水、我行認(rèn)可的資產(chǎn)證明材料；

5.借款人需簽訂征信授信書，并由客戶經(jīng)理查詢征信報(bào)告；

6.我行貸前調(diào)查情況表以及內(nèi)部信用評(píng)分表；

7.我行要求提供的其他資料。

三、“恒助業(yè)貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

“恒助業(yè)貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款（以下簡(jiǎn)稱“恒助業(yè)貸”）是指我行針對(duì)云陽(yáng)縣城內(nèi)成立三年以上，能夠正常經(jīng)營(yíng)，且能夠盈利，具有一定市場(chǎng)前景的個(gè)體工商戶以信用的方式發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

（一）借款人準(zhǔn)入條件

1.借款人經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶必須成立三年以上，正常經(jīng)營(yíng)，且能夠盈利，具有一定市場(chǎng)前景。

2.借款人必須為個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列明的經(jīng)營(yíng)者。

3.借款人年滿18周歲，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民，且借款人年齡不超過65周歲。

4.借款人在云陽(yáng)縣域有固定住所。

5.借款人信用狀況良好，無不良信用記錄并通過我行內(nèi)部個(gè)人信用等級(jí)評(píng)分，符合準(zhǔn)入授信最低標(biāo)準(zhǔn)。

個(gè)人不良信用記錄是指在中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立的其他個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)近兩年內(nèi)的下列信息記錄：

（1）銀行貸款采用分期還款方式，拖欠貸款本金或利息累計(jì)5期（含）以上的；

（2）銀行貸款采用到期一次性還款方式，拖欠貸款本金或利息30天（含）以上的；

（3）信用卡累計(jì)逾期5次（含）以上的。

6.我行規(guī)定的其他條件。

（二）貸款用途。貸款用于借款人所經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確規(guī)定禁止經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目，如股票、證券投資等。

（三）貸款方式。“恒助業(yè)貸”采用信用的方式發(fā)放。

（四）貸款額度。最高不超過15萬元，具體貸款額度需結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)情況、征信情況、存量負(fù)債、家庭收入能力及內(nèi)部信用評(píng)級(jí)綜合測(cè)算。

（五）貸款期限。1年。

（六）還款方式。該貸款品種還款方式為按月結(jié)息，到期還本。

（七）需收集如下資料：

1.填寫“恒助業(yè)貸”借款申請(qǐng)及審批表；

2.借款人經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片資料；

3.借款人有效身份證件、戶籍證明、婚姻證明材料；

4.借款人需提供1年以上銀行流水、我行認(rèn)可的資產(chǎn)證明材料；

5.借款人需簽訂征信授信書，并由客戶經(jīng)理查詢征信報(bào)告；

6.我行貸前調(diào)查情況表以及內(nèi)部信用評(píng)分表；

7.我行要求提供的其他資料。

四、“恒商貸”

“恒商貸”是指由我行對(duì)縣域內(nèi)成立三年及以上的個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)者發(fā)放的最高金額不超過人民幣100萬元可循環(huán)使用的抵押擔(dān)保貸款。

（一）“恒商貸”業(yè)務(wù)的借款人須同時(shí)滿足以下準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：

1.借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ń?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)情況正常，其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，成長(zhǎng)性強(qiáng)，盈利能力高，發(fā)展前景好；

2.在縣域內(nèi)成立三年以上的個(gè)體工商戶及小微企業(yè)

主經(jīng)營(yíng)者；

3.個(gè)體工商戶小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)者正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)三年（含）以上；

4.在我行開立賬戶；

5.提供合規(guī)合法的貸款用途；

6.借款人及實(shí)際控制人資信良好，近兩年逾期次數(shù)5次（含）以內(nèi)，且具有按期償付貸款本息的能力，對(duì)借款資金有可靠的還款來源。

（二）存在下列情況的借款人不應(yīng)予以貸款：

1.小微企業(yè)主或個(gè)體工商戶間存在商業(yè)糾紛或長(zhǎng)期應(yīng)收欠款等影響履行我行貸款義務(wù)的；

2.借款人或?qū)嶋H控制人征信情況差或已被列入失信名單執(zhí)行人的；

3.其他不符合條件的小微企業(yè)主或個(gè)體工商戶。

（三）“恒商貸”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式

擔(dān)保方式主要采取抵押的方式，根據(jù)我行準(zhǔn)入的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，抵押率最高不超過80%。

（四）貸款期限、金額、利率、還款方式

1.貸款期限、還款方式

“恒商貸”業(yè)務(wù)主要是為了解決我行小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶中、短期資金需要，我行對(duì)“恒商貸”借款人最高授信期限5年，一年一借、循環(huán)使用，經(jīng)營(yíng)較好者可采用中期貸款，最長(zhǎng)貸款期限不超過3年。

2.貸款金額

“恒商貸”抵押擔(dān)保貸款按照經(jīng)營(yíng)需要及償還能力確定授信額度，最高授信額度100萬元。

五、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款是指我行對(duì)符合條件的小型私營(yíng)企業(yè)業(yè)主（或控股股東、實(shí)際控制人）和其他自然人發(fā)放的，用于支持其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

（一）貸款條件

借款人申請(qǐng)本貸款，須同時(shí)具備下列條件：

1.在貸款人所在地有固定住所，具有常住戶口或有效居住證明，有完全民事行為能力；

2.借款申請(qǐng)人年滿18周歲，且年齡不超過60周歲；

3.具有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源，具備按期償還貸款本息能力；

4.能夠提供貸款人認(rèn)可的足額擔(dān)保，并接受我行認(rèn)可的評(píng)估公司對(duì)其所提供的抵押物進(jìn)行評(píng)估；

5.借款人個(gè)人資產(chǎn)實(shí)力應(yīng)較強(qiáng)，并具備一定經(jīng)驗(yàn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模，經(jīng)營(yíng)管理情況良好，現(xiàn)金流量穩(wěn)定；

6.在我行開立了活期一本通賬戶；

7.如借款人為全部由自然人出資組成的有限責(zé)任公司的主要或控股股東、合伙企業(yè)的合伙人以個(gè)人名義向我行申請(qǐng)貸款，且貸款用于借款人投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，則必須滿足如下條件：

（1）貸款必須依據(jù)公司章程或合伙協(xié)議的規(guī)定履行表決程序，同時(shí)出具表決通過經(jīng)有限責(zé)任公司表決股東或合伙企業(yè)合伙人簽字確認(rèn)同意的有效證明性文件；

（2）借款人必須以個(gè)人和其他自然人所有的財(cái)產(chǎn)作為抵質(zhì)押擔(dān)保。

8.貸款資金投向的項(xiàng)目或行業(yè)應(yīng)具有良好的發(fā)展前景、經(jīng)濟(jì)效益佳（注意規(guī)避初次創(chuàng)業(yè)或以往經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不佳、國(guó)家禁止行業(yè)、個(gè)人資產(chǎn)有限的借款申請(qǐng)）；

9.個(gè)人信用良好。在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查得的個(gè)人信用報(bào)告中，無惡意欠款記錄和其他與真實(shí)情況不符的記錄；若借款申請(qǐng)人對(duì)信用報(bào)告內(nèi)容提出異議，則需提供相關(guān)證明資料，以便貸款人核實(shí)后做出判斷；

10.符合我行規(guī)定的其他條件。

（二）貸款用途

1.本貸款必須有明確的用途，即用于借款人合法的投資、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中正常資金需要；

2.如借款人為全部由自然人出資組成的有限責(zé)任公司的主要或控股股東、合伙企業(yè)的合伙人以個(gè)人名義向我行申請(qǐng)貸款，其貸款用途只能用于借款人投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

3.貸款用途不得用于國(guó)家法律和金融法規(guī)明確規(guī)定禁止經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目（如股票、證券投資等）。

4.貸款用途不得用于與借款申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)無關(guān)的業(yè)務(wù)。

5.貸款用途不得用于股本權(quán)益性投資的業(yè)務(wù)。

6.貸款用途禁止向國(guó)家、省市產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制發(fā)展的行業(yè)投放，以及相關(guān)為其配套生產(chǎn)的企業(yè)；禁止通過本貸款發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)流動(dòng)資金貸款、土地儲(chǔ)備貸款等。

7.鼓勵(lì)對(duì)制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)、批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、郵政業(yè)、住宿、餐飲業(yè)以及其他國(guó)家優(yōu)先發(fā)展和重點(diǎn)扶持的行業(yè)發(fā)放本貸款。

（三）貸款期限、額度、利率和還款方式

1.貸款期限：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，貸款期限一般為1年（含），最長(zhǎng)不超過5年。

2.貸款額度：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款限額為單一客戶最高不得超過500萬元人民幣。

3.貸款利率：貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期人民幣貸款基準(zhǔn)利率或以上執(zhí)行，具體上浮比例根據(jù)客戶信用狀況、對(duì)我行總體業(yè)務(wù)支持和綜合貢獻(xiàn)情況確定。

4.還款方式：

（1）貸款期限在1年以上的應(yīng)按月償還貸款利息，制定分期還款計(jì)劃，每年償還本金不得少于2次。

（2）貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，還款方式可選擇按月還息到期一次還本。

（四）貸款擔(dān)保

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款原則上須提供抵（質(zhì)）押擔(dān)保。

2.采用抵押擔(dān)保的，抵押物須為借款人本人或第三人所有的個(gè)人住房、個(gè)人商用房或其他法人所屬資產(chǎn)。必須綜合考慮樓齡、房產(chǎn)地理位置、房屋類型以及我行認(rèn)可的中介評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、貸款人資信情況等因素合理確定貸款抵押率。以住宅房抵押的，其抵押率最高不得超過70％；以商用房抵押的抵押率不得超過70％；以土地及其他資產(chǎn)抵押的，抵押率不得超過50％。抵押物必須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值足額、易于變現(xiàn)且擁有完全產(chǎn)權(quán)。

抵押房產(chǎn)價(jià)格以我行認(rèn)可的房產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、市場(chǎng)交易價(jià)格孰低者為準(zhǔn)。

3.采用質(zhì)押擔(dān)保的：其質(zhì)押物應(yīng)為我行開立的個(gè)人儲(chǔ)蓄人民幣定期存單，貸款信貸額度原則上不得超過質(zhì)押物的面值的100%（外幣按當(dāng)日現(xiàn)鈔買入價(jià)折算），也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定金額，原則上存單票面加孳生利息金額應(yīng)能覆蓋貸款本息，信貸期限不超過質(zhì)押到期日。

六、“恒億財(cái)富貸”

“恒億財(cái)富貸”是指由我行對(duì)已簽署協(xié)議入駐云陽(yáng)億聯(lián)建材家居汽車城并成立兩年以上的公司或個(gè)體工商戶發(fā)放的最高金額不超過人民幣100萬元可循環(huán)使用的信用或擔(dān)保貸款。

（一）準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)

1.借款人在當(dāng)?shù)赜泄潭ń?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，經(jīng)營(yíng)情況正常，其經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，成長(zhǎng)性強(qiáng)，盈利能力高，發(fā)展前景好；

2.與“云陽(yáng)億聯(lián)建材家居汽車城”簽署入駐協(xié)議的公司或個(gè)體經(jīng)營(yíng)者；

3.個(gè)體工商戶或企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)連續(xù)2年（含）以上；

4.在我行開立賬戶；

5.借款人及實(shí)際控制人資信良好，無不良違約記錄，具有按期償付貸款本息的能力，對(duì)借款資金有可靠的還款來源。

（二）存在下列情況的借款人不應(yīng)予以貸款：

1.小微企業(yè)或個(gè)體工商戶間存在商業(yè)糾紛或長(zhǎng)期應(yīng)收欠款等影響履行我行貸款義務(wù)的；

2.在他行已辦理“恒億財(cái)富貸”類似相關(guān)業(yè)務(wù)性質(zhì)的小微企業(yè)或個(gè)體工商戶；

3.借款人或?qū)嶋H控制人征信情況差或已被列入失信名單執(zhí)行人的；

4.其他不符合條件的小微企業(yè)或個(gè)體工商戶。

（三）“恒億財(cái)富貸”業(yè)務(wù)擔(dān)保方式

“恒億財(cái)富貸”業(yè)務(wù)采用三種貸款方式，分別為信用方式的“信用貸”、保證擔(dān)保的“互保貸”、抵押擔(dān)保的“全額貸”。

1.信用貸

此種貸款的擔(dān)保方式主要采用信用的方式，須按照我行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。

2.互保貸

此種貸款的擔(dān)保方式主要采用兩戶互?；蛘呷龖粢陨希ê龖簦┞?lián)保的方式，由客戶經(jīng)理根據(jù)實(shí)際情況對(duì)借款人組成的“互保體”、“聯(lián)保體”進(jìn)行評(píng)價(jià)確定“互保體”、“聯(lián)保體”中各成員具體貸款金額。

3.全額貸

此貸款的擔(dān)保方式主要采取抵押的方式，根據(jù)我行準(zhǔn)入的專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物進(jìn)行評(píng)估，按照評(píng)估價(jià)值全額進(jìn)行發(fā)放貸款。

（四）貸款期限、金額、利率、還款方式

1.貸款期限、還款方式

“恒億財(cái)富貸”業(yè)務(wù)主要是為了解決我行小微企業(yè)和個(gè)體工商戶中、短期資金需要，我行對(duì)“恒億財(cái)富貸”借款人最高授信3年，原則上借款采用一年一借，按月付息、到期還本，借款期限內(nèi)可隨借隨還。

2.貸款金額

“恒億財(cái)富貸”三種貸款方式中，原則上采取信用方式發(fā)放的“信用貸”最高授信額度15萬元；采取互保或聯(lián)保方式發(fā)放的“互保貸”最高授信額度50萬元；采取抵押為主保證方式的“全額貸”最高授信額度100萬元。

3.貸款利率

原則上，“恒億財(cái)富貸”執(zhí)行利率應(yīng)高于央行基準(zhǔn)利率，我行可根據(jù)該業(yè)務(wù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況自行確定貸款執(zhí)行利率。

七、法人客戶流動(dòng)資金貸款

流動(dòng)資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

（一）流動(dòng)資金貸款的期限：應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，綜合我行信貸資金供給能力、企業(yè)還款能力等因素確定，一般不超過1年（含1年），最長(zhǎng)不超過5年。

期限在1年（含）以內(nèi)的稱為短期流動(dòng)資金貸款，期限在1-5年（含5年）的為中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款。

（二）申請(qǐng)貸款的借款人，應(yīng)符合以下基本條件：

1.依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記或國(guó)家有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立，并辦理了年檢手續(xù)；

2.持有有效的貸款卡（證）；

3.經(jīng)營(yíng)管理制度健全，其核心管理人員有較高的素質(zhì)；

4.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)，財(cái)務(wù)狀況良好，具有按期償還貸款本息的能力；

5.借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，還款來源合法合規(guī)；

6.信用狀況良好，沒有欺詐、惡意逃廢債等不良信用記錄，無不良環(huán)保信息記錄，沒有因嚴(yán)重違法違規(guī)被政府部門行政處罰或公開譴責(zé)的記錄；

7.貸款用途合法、明確；

8.在我行開立人民幣結(jié)算賬戶；

9.我行規(guī)定的其他條件。

（三）借款人向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，應(yīng)按照本行貸款調(diào)查的有關(guān)規(guī)定提供資料，包括：

1.借款人及其擔(dān)保人合法存續(xù)、申請(qǐng)貸款和提供擔(dān)保的文件；

2.申請(qǐng)貸款授信前最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表。對(duì)于集團(tuán)性公司，須提供年度合并財(cái)務(wù)報(bào)告和申請(qǐng)貸款授信前最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；

3.抵押物、質(zhì)押清單和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，保證人擬同意保證的有關(guān)證明文件；

4.我行認(rèn)為須提供的其他有關(guān)資料。

申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容應(yīng)符合本行有關(guān)規(guī)定，并要求借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。

八、“恒薪貸”個(gè)人信用貸款

“恒薪貸”是以社會(huì)保障卡為依托，為客戶提供多種金融支付結(jié)算、貸款產(chǎn)品和服務(wù)，也有助于我行拓展個(gè)人消費(fèi)金融市場(chǎng)?！昂阈劫J”產(chǎn)品定位的核心，是通過向優(yōu)質(zhì)客戶群體主動(dòng)授信，依托小額消費(fèi)信用貸款，促進(jìn)有價(jià)值客戶增長(zhǎng)。

（一）目標(biāo)客戶

“恒薪貸”的推廣按照順應(yīng)市場(chǎng)需求同時(shí)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)作為出發(fā)點(diǎn)，將分客戶、分層級(jí)、分階段的推廣。先滿足特定行業(yè)單位正式員工（一年以上）的貸款需求。

“恒薪貸”只面向以下優(yōu)質(zhì)目標(biāo)客戶：

1.區(qū)縣級(jí)以上國(guó)家機(jī)關(guān)或行政事業(yè)單位在編正式人員；

2.二級(jí)甲等以上公立醫(yī)院正式員工；

3.非民辦學(xué)校、職業(yè)技術(shù)學(xué)校從教正式教師，或相當(dāng)于科級(jí)以上的正式行政人員；

4.國(guó)有銀行、其他股份制商業(yè)銀行、政策性銀行、地方商業(yè)銀行正式員工；

5.全國(guó)性證券、保險(xiǎn)、基金公司非銷售職能正式員工，地方性證券、保險(xiǎn)、基金公司總公司正式員工；

6.煙草、電信、電力等壟斷性高收入行業(yè)正式員工。

（二）借款人條件

借款申請(qǐng)人需同時(shí)滿足以下條件：

1.城鎮(zhèn)職工，且有社保卡；